תכנון פיננסי ופנסיוני

לפניכם המרכיבים הייחודיים המעניקים יתרון להשקעה בקופת גמל תחת תיקון 190. אפשרות מעניינת במיוחד עבור אנשים סמוך לגיל 60 עם נזילות כספית, המחפשים דרך טובה להשקעת כספם.

ההתפשטות של השקעות אלטרנטיביות בעשור האחרון תובעת יותר אפשרויות למשקיעים להשקיע במכשירים פיננסיים שונים מחוץ לשוק ההון המסורתי.

‍

תיק מנוהל הוא כלי פיננסי המספק לכם את היכולת להשקיע בניירות ערך ע"י מנהל השקעות מקצועי לאחר שנקבעה מדיניות השקעה ובחינת רמת הסיכון המותאמת ומקובלת על הלקוח. בית ההשקעות, כמנהל התיק, יבצע עבורכם את הפעולות הנדרשות לניהול השקעתכם בצורה מקצועית כאשר הכספים נשארים בבנק שלכם בחשבון השקעות.

ניהול התיק באמצעות בית ההשקעות מתבצע באמצעות מגוון מכשירים פיננסיים כמו מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות, תעודות סל, אופציות ומטבעות חוץ. 

פוליסות החיסכון הינה מכשיר חיסכון והשקעה פיננסי גמיש ונזיל הנותן מענה לכל גיל.

פוליסת החיסכון הפיננסית שלנו מספקת כלי ניהול כספי גמיש ויעיל המותאם לצרכיו של כל לקוח. הפוליסה מאפשרת לכל אדם לבנות תוכנית השקעה תוך כדי ניצול הזדמנויות השקעה מגוונות להשגת תשואה אופטימלית.

קופת גמל להשקעה היא כלי חיסכון המאפשר להשקיע כספים במגוון מסלולי השקעה הקיימים בשוק בסכום שלא יעלה על 76449 ש"ח (בשנת 2023) ומשתנה מדי שנה ע"פ תקרה הנקבעת ע"י מס הכנסה. הכספים ניתנים למשיכה בכל שלב ללא קנס, תוך שמירה על פטור ממס רווחי הון לחוסך הבוחר לקבל את הכספים כקצבה חודשית החל מגיל 60. חוסך המושך את הכספים כהון ישלם מס רווח הון של 25% ריאלי .

‍

קרן השתלמות במעמד שכיר היא תוכנית חיסכון והשקעה המתפרסת על פני שש שנים שבה גם העובד וגם המעסיק מפקידים כספים בכל חודש, לפי שכרו של העובד (על פי רוב 2.5% חלק העובד, 7.5% חלק המעסיק )

אחד היתרונות המרכזיים של קרן השתלמות הוא פטור ממס רווח הון  (עד לתקרת ההפקדה הנקבעת מדי שנה ע"י מס הכנסה).

‍

קופת גמל היא מוצר תחליפי / משלים  לקרן פנסיה או ביטוח מנהלים. בקופת גמל תוכלו להפקיד הפקדות פנסיוניות כחלק מהתוכנית הפנסיונית שלכם. כלומר ניתן לחסוך כסף בקופת גמל באמצעות הפקדות שנערכות במסגרת עבודתכם או באופן עצמאי. 

בפרישה לגמלאות, תוכלו למשוך את הכסף שצברתם בקופת הגמל ולהשתמש בו כהכנסה פנסיונית נוספת או כסכום חד פעמי פטור ממס בהתאם לתקנות המשיכה והמיסוי.

‍

קרן פנסיה היא קרן הפועלת על עיקרון הערבות ההדדית הנותנת פתרון לאנשים להבטחת  קצבה חודשית לאורך כל ימי חייהם לאחר פרישה לגמלאות. קרנות פנסיה עובדות על בסיס ביטוח הדדי, שבו הסיכונים הביטוחיים מושתים על עמיתי הקרן ולכן במצבי קיצון משמעותיים, כמו אובדן כושר עבודה או מוות, העמיתים משלימים את העלות , ולא חברת הביטוח.

‍