%20(1).png)
מה היא קרן השתלמות ?
קרן השתלמות במעמד שכיר היא תוכנית חיסכון והשקעה המתפרסת על פני שש שנים שבה גם העובד וגם המעסיק מפקידים כספים בכל חודש, לפי שכרו של העובד (על פי רוב 2.5% חלק העובד, 7.5% חלק המעסיק )
אחד היתרונות המרכזיים של קרן השתלמות הוא פטור ממס רווח הון (עד לתקרת ההפקדה הנקבעת מדי שנה ע"י מס הכנסה).
%20(1).png)
עצמאים יקרים
עצמאיים רשאים גם הם להפקיד בקרן השתלמות וליהנות מהיתרונות שלה, הן כאפיק חיסכון, הן במסגרת הטבות מס בהפקדה ופטור ממס רווחי הון עד התקרה המותרת.
אנו מבינים שאתם מחפשים דרכים לנהל את הכספים שלכם באופן נכון וחכם. קרן השתלמות לעצמאים היא אפשרות מעולה לשם כך.
אתם יכולים להפקיד לקרן השתלמות עד 4.5% מהכנסתכם החייבת, שמוכרים כהוצאה. זו הזדמנות מצוינת לחסוך באופן אפקטיבי ולנצל הטבות מס. כמו כן,
ההפקדה לקרן השתלמות מקטינה את ההכנסה החייבת שלכם גם לצורך תשלומים למוסד לביטוח לאומי,
ובכך אתם חוסכים בדמי ביטוח לאומי וביטוח בריאות בשיעור של עד 17.83% מסכום שהופקד לקרן השתלמות.
חשוב לזכור, אם תפקידו לקרן השתלמות סכום העולה על 4.5% מהכנסתכם השנתית החייבת במס, או שתפקידו מעל התקרה (מעל 12,776 ₪, נכון לשנת 2023), לא תוכלו להנות מהטבת המס על הסכומים העודפים.
כספי הקרן ניתנים למשיכה הפטורה ממס הכנסה וממס רווח הון, עד התקרה המוטבת: 19,920 ש"ח נכון לשנת 2023.
כמו כן, יש לזכור שההפקדה לקרן השתלמות לא מחייבת הפקדה קבועה בכל חודש, אלא מאפשרת בחירה בין הפרשת כספים בצורה רציפה ובין הפקדה תקופתית של סכומים חד פעמיים.
בכל שאלה צוות לוג'יק כאן עבורכם.
יתרונות
גם לאחר 6 שנות החיסכון, אין חובה למשוך את הכספים, ולמעשה מומלץ לדחות את המשיכה ככל שניתן.
ישנה אפשרות לקבל הלוואה כנגד הקרן בתנאים אטרקטיביים, ובכך להימנע מהמשיכה של הקרן .
קרן השתלמות הינו מוצר בו ניתן להשקיע בשוק ההון ע"פ רמת הסיכון המתאימה לכם באופן אישי וזאת ע"י בחירה באחד ממסלולי ההשקעה המגוונים(כללי/מנייתי,שקלי,אג"ח,מחקה מדדים וכו').
יכולת לבחור את מסלול ההשקעה/בית ההשקעות או חברת הביטוח המתאימים עבורכם וגם לעבור בין החברות ללא עלויות וללא יצירת אירוע מס.
%20(1).png)
תמצית בעזרת שאלות נפוצות
שאלה: מהי קרן השתלמות?
תשובה: קרן השתלמות היא תוכנית חיסכון לתקופה של שש שנים, בה מפקידים כספים מדי חודש בהתאם לגובה השכר של העובד. הפרשת המעסיק לקרן השתלמות פטורה ממס ורווח הנצבר על כספי החיסכון פטור ממס.
שאלה: עד כמה אפשר להפקיד לקרן השתלמות כעצמאי?
תשובה: עצמאים יכולים להפקיד לקרן השתלמות עד 4.5% מהכנסתם החייבת (הכנסות פחות הוצאות מותרות בניכוי) שיוכרו כהוצאה מוכרת. סכום ההפקדה המירבי הוא 12,776 ₪ (נכון ל-2023).
כספי הקרן ניתנים למשיכה הפטורה ממס הכנסה וממס רווח הון, עד התקרה המוטבת: 19,920 ש"ח נכון לשנת 2023
שאלה: מהם היתרונות של הפקדה לקרן השתלמות כעצמאי?
תשובה: הפקדה לקרן השתלמות כעצמאי יכולה להוזיל את גובה דמי הביטוח הלאומי ודמי ביטוח בריאות בשיעור שיכול להגיע ל-17.83% מהסכום המופקד לקרן השתלמות.
לסיכום
קרן השתלמות הוא מוצר פיננסי חשוב עם אפשרות חכמה לחיסכון לאורך זמן, עם יתרונות משמעותיים של פטור ממס. הוא מתאים גם לעובדים וגם לעצמאיים, ומציע את האפשרות לחסוך בצורה אטרקטיבית ויעילה. אנו מזמינים אתכם ליצור קשר עימנו היום כדי להתחיל את הדרך שלכם לתכנון כלכלי אישי מוצלח.