%20(1).png)
מהי פוליסת חיסכון
פוליסות החיסכון הינה מכשיר חיסכון והשקעה פיננסי גמיש ונזיל הנותן מענה לכל גיל.
פוליסת החיסכון הפיננסית שלנו מספקת כלי ניהול כספי גמיש ויעיל המותאם לצרכיו של כל לקוח. הפוליסה מאפשרת לכל אדם לבנות תוכנית השקעה תוך כדי ניצול הזדמנויות השקעה מגוונות להשגת תשואה אופטימלית.
%20(1).png)
בנוסף הפוליסה
מציעה גישה נוחה לכספי החיסכון ומתן הלוואות בתנאים אטרקטיביים על בסיס היתרה הצבורה. המוצר שלנו מהווה כלי אידאלי לחיסכון והשקעה לכל מטרה - בין אם לקראת פרישה, רכישת דירה או לימודים גבוהים של הילדים.
אז בואו נעשה סדר. מה הם יתרונות פוליסת חיסכון:
נזילות הכספים : הפוליסה מאפשרת למשקיעים למשוך כספים בכל עת בכפוף למס רווח הון ריאלי בגובה 25%.
גישה לשוק ההון: הפוליסה מאפשרת למשקיעים להשקיע במגוון אפיקים בשוק ההון, כגון מניות, איגרות חוב, קרנות השקעה ועוד ולעבור בין מסלולי ההשקעה באופן חופשי ללא אירוע מס וללא עלות כלשהיא.
סעיף 125 ד' מציין שאם נולדתם בשנה 1948 או לפניה, יש לך הזדמנות לנצל פטור ממס רווחי הון. ככה זה עובד: יש לך הגבלות כמה כסף ניתן להרוויח מהשקעות ולהימנע מתשלום המס. לדוגמא, אם אתה חופשי ממערכת יחסים, הגבול הוא 13,440 ₪. עבור זוגות, המספר הזה קופץ ל-16,560 ₪. כל זה נכון, לפחות עד שנת 2021. ממליצים להתעדכן.
%20(1).png)
%20(1).png)
יתרונות נוספים
פיקוח: פוליסת החיסכון נמצאת תחת פיקוח משרד האוצר, המבטיחה עמידה בתנאים ובחוקי המדינה הקיימים, מה שיכול לתת למשקיעים הרגשת ביטחון נוספת.
ניהול מקצועי של חברות הביטוח השונות ושימוש ביתרון לגודל שלהן עם הכספים הפרטיים שלנו.
סכומי הפקדה גמישים: אין סכומי מינימום או מקסימום קבועים לפתיחת פוליסת חיסכון או להפקדה אליה. תוכלו להפקיד סכומים משתנים במועדים לא קבועים ולבחור סכומי פקדה גבוהים או נמוכים בהתאם ליכולת הפיננסית והצרכים שלכם.
השקעה בנכסים לא סחירים: פוליסת חיסכון מאפשרת השקעה בנכסים לא סחירים, כמו תשתיות, קרנות השקעה פרטיות, נדל"ן מניב ועוד. זה מאפשר גיוון בהשקעה ופיזור של הסיכון, שהם ייחודיים לפוליסה פיננסית ואינם נהוגים בסוגי השקעות אחרים כמו קופות גמל או קרנות השתלמות.
דמי הניהול סבירים וקבועים: דמי הניהול של פוליסת חיסכון קבועים ואינם משתנים חד צדדית. זה מאפשר לכם לתכנן את ההוצאות ולדעת בוודאות כמה דמי הניהול יהיו עבור הפוליסה שלכם.
אפשרות להלוואה: פוליסת חיסכון מספקת אפשרות לקבלת הלוואה בתנאים טובים על חשבון החיסכון שנצבר. במקום למשוך את הכסף ולשלם עליו מס רווח הון, ניתן להמשיך להשקיע אותו ולקבל הלוואה שגובהה עד 80% מהחיסכון הצבור. תנאי ההלוואה והסכום המקסימלי יקבעו על פי חוקת הביטוח והפוליסה שלכם.
נשארו לך עוד שאלות על פוליסת חיסכון ? מחכים לשוחח איתך כאן בלוגי'ק.
קיימים גם חסרונות לפוליסת חיסכון:
כמו למשל חשיפה תנודות השוק: בשל ההשקעה בשוק ההון, עלולה להיות תלות בתנודות השוק, ולכן הפוליסה עשויה לסבול משינויים יומיים ברווחיות.
השוואת פוליסות חיסכון:
לפני קבלת החלטה בדבר השקעה בפוליסת חיסכון, כדאי לבצע השוואה בין המגוון של פוליסות החיסכון הקיימות בשוק. יש לבדוק את דמי הניהול, אפיקי ההשקעה הזמינים, ותנאי המימון כדי לבחור את האפשרות המתאימה ביותר לצרכים הפיננסיים האישיים שלכם.
לסיכום
פוליסת חיסכון היא כלי חיסכון והשקעה גמיש המותאם לכל גיל. היתרונות המרכזיים: - נזילות - אפשר למשוך כספים בכל עת. - גישה לשוק ההון ומעבר חופשי בין מסלולים. - פטור ממס לילידי 1948 ואילך. - פיקוח משרד האוצר. - ניהול מקצועי של חברות הביטוח. - סכומי הפקדה גמישים. - אפשרות להלוואה על בסיס החיסכון. חסרון מרכזי - חשיפה לתנודות השוק. מומלץ להשוות בין פוליסות ולהתייעץ עם מומחה לבחירת האפשרות המתאימה. מומלץ לפנות למומחה שלנו בלוג'יק לקבלת מידע מקצועי בנושא פוליסות חיסכון פיננסיות.